Open Finance Impulsiona Portabilidade de Crédito Totalmente Digital
A partir desta semana, correntistas brasileiros podem realizar a portabilidade de crédito de forma totalmente digital, utilizando o Open Finance. A novidade, lançada logo após o sistema completar cinco anos, permite a transferência de empréstimos entre diferentes instituições financeiras diretamente pelos aplicativos bancários. Este avanço representa um novo passo na ampliação da concorrência no mercado de crédito, oferecendo mais praticidade e poder de escolha aos consumidores.
Agilidade e Transparência na Renegociação de Empréstimos
Tradicionalmente, o processo de portabilidade de crédito fora do ambiente do Open Finance podia levar de 20 a 25 dias. Com a nova funcionalidade, o consumidor experimenta uma maior agilidade, transparência e poder de escolha ao renegociar seus empréstimos. Essa facilidade visa a democratizar o acesso a melhores condições de crédito, tornando o processo menos burocrático e mais acessível.
Crédito Pessoal Limpo como Ponto de Partida
Nesta fase inicial, o serviço de portabilidade digital está disponível exclusivamente para operações de crédito pessoal sem consignação, também conhecido como crédito “clean”. A expectativa é que, gradualmente, outras modalidades de crédito sejam incorporadas ao sistema, ampliando significativamente o alcance da funcionalidade e beneficiando um número maior de brasileiros.
Um Marco para o Ecossistema Financeiro Brasileiro
Ana Carla Abrão, presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, classificou o lançamento como um marco para o ecossistema financeiro. Segundo ela, o objetivo principal é tornar o mercado de crédito mais transparente, comparável e acessível para todos os consumidores. “A ideia é chegar ao crédito imobiliário, ou seja, abarcar o mercado de uma maneira muito ampla do ponto de vista de portabilidade”, explicou Abrão, destacando a ambição de cobrir diversas áreas do mercado financeiro.
Expansão Futura e Cronograma Previsto
De acordo com o cronograma atual, a portabilidade de crédito consignado do INSS tem previsão de entrar em operação a partir de novembro de 2026. O Open Finance, lançado em 1º de fevereiro de 2021, é o sistema que possibilita o compartilhamento padronizado e seguro de dados financeiros entre instituições, sempre com o consentimento explícito do cliente. Criado pelo Banco Central (BC), o modelo expandiu o antigo open banking ao incluir não apenas dados bancários, mas também informações de crédito, investimentos, seguros e previdência.
Potencial de Redução de Juros e Aumento da Concorrência
A troca de dados proporcionada pelo Open Finance tem o potencial de aumentar a concorrência, melhorar as ofertas de crédito e dar mais controle ao consumidor sobre sua vida financeira. Ana Carla Abrão ressalta que a ferramenta tem espaço para reduzir os juros, especialmente no crédito sem garantia, que atualmente apresenta uma grande variação de taxas, com juros que podem ir de 4% a 20% ao mês. Com ofertas padronizadas e de fácil comparação, o cliente consegue visualizar com clareza a economia nas parcelas e no custo total do contrato.
Crescimento do Open Finance e Incentivo à Competição
O Open Finance já soma cerca de 100 milhões de consentimentos únicos ativos, o que equivale a aproximadamente 30 milhões de pessoas com pelo menos uma conta conectada. A associação acredita que a portabilidade de crédito digital tende a impulsionar ainda mais o uso do sistema e a estimular a competição entre as instituições financeiras, beneficiando diretamente os consumidores com melhores produtos e serviços financeiros.
Como Solicitar a Portabilidade de Crédito no Open Finance
O processo para solicitar a portabilidade de crédito via Open Finance é simples e intuitivo. Primeiramente, acesse o aplicativo do banco para o qual deseja transferir o empréstimo. Em seguida, navegue até o menu de crédito e autorize o compartilhamento de seus dados através do Open Finance. O sistema apresentará os contratos elegíveis, que nesta fase inicial se limitam a crédito pessoal sem consignação. O consumidor poderá comparar as condições do contrato atual com a nova oferta, analisando prazo, valor das parcelas e custo total. Caso deseje, poderá baixar e ler o contrato antes de tomar a decisão final. A aceitação da proposta é feita por assinatura digital, utilizando os métodos de segurança adotados pela instituição (como token, SMS ou biometria). Após a solicitação, o processo de conclusão pode levar até cinco dias úteis, considerando um prazo de até três dias para eventual contraproposta do banco original e dois dias para a liquidação financeira.
