Banco Central do Brasil Avança em Interligação Internacional do Pix e Outras Inovações
O Banco Central (BC) do Brasil está em fase de estudos para conectar o Pix, seu popular sistema de pagamentos instantâneos, a sistemas de outros países e a mecanismos multilaterais globais. Essa iniciativa visa, principalmente, a redução de tarifas e a expansão do acesso a transações internacionais para brasileiros e estrangeiros.
A autoridade monetária busca viabilizar remessas internacionais e transações de compra com o dinheiro sendo disponibilizado em moeda local em questão de segundos. As discussões abrangem tanto interligações bilaterais quanto a participação em plataformas globais que centralizam diversas operações.
Essas informações foram divulgadas no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025, onde o BC também informou que acompanha de perto as implementações de transações internacionais com o uso do Pix por empresas nacionais e estrangeiras. Conforme informação divulgada pelo BC, o objetivo é tornar as operações financeiras mais acessíveis e eficientes em escala global.
Pix Além das Fronteiras e Novas Funcionalidades em Desenvolvimento
A interligação do Pix com sistemas internacionais é uma das frentes de inovação. O objetivo é permitir que brasileiros e estrangeiros realizem transações financeiras de forma mais rápida e barata, eliminando intermediários e burocracias que encarecem e atrasam os pagamentos internacionais atualmente.
Além da conexão global, o BC planeja outras funcionalidades importantes para o Pix. Entre elas, está a possibilidade de realizar transações por aproximação sem a necessidade de conexão com a internet, o que ampliará o acesso em áreas com conectividade limitada. Outra novidade é o Pix automático, que poderá substituir o débito em conta tradicional para pagamentos recorrentes.
Pix como Garantia de Crédito e Combate ao Uso Indevido de Mensagens
O Banco Central também estuda a integração do Pix ao mercado de crédito. A ideia é permitir que os “fluxos futuros de Pix”, ou seja, os recebimentos previstos pelos usuários, sejam utilizados como garantias para a obtenção de financiamentos. Essa medida tem o potencial de melhorar a qualidade das garantias e reduzir o custo do crédito, especialmente para empresas que utilizam o Pix com frequência.
Paralelamente, o BC tem identificado um uso abusivo do campo de mensagens do Pix para ofensas, ameaças e intimidações, frequentemente associado a transferências de valores baixos. Originalmente, o campo de mensagens foi criado para fornecer informações sobre as transações. Devido a esse uso distorcido, um grupo de trabalho foi formado para discutir alternativas e coibir o uso inadequado.
Aprimoramento da Segurança e Sistema Antifraude do Pix
A segurança das transações via Pix é outra prioridade para o Banco Central. A instituição prevê oito medidas para aprimorar o sistema antifraude. Uma delas é a criação de “critérios objetivos mínimos” para a identificação de transações suspeitas de fraude. Atualmente, essas definições dependem das políticas internas de cada instituição financeira, o que pode gerar inconsistências.
O BC também planeja o desenvolvimento de um indicador de “probabilidade de fraude no Pix”, calculado em tempo real por meio de um modelo de machine learning. Esse indicador será disponibilizado às instituições participantes para enriquecer seus sistemas antifraude. Outras mudanças incluem a padronização obrigatória de “alertas de fraudes” e o aprimoramento do fluxo de informações para o bloqueio cautelar de transações suspeitas, garantindo uma troca de dados mais ágil e assertiva entre as instituições.
Pix na Mira dos Estados Unidos e Defesa Brasileira
O Pix tem sido alvo de atenção do governo dos Estados Unidos, chegando a ser mencionado como justificativa para tarifas sobre produtos brasileiros. A Casa Branca alega que o Pix representa uma “prática desleal” no mercado financeiro, argumento refutado pelo governo brasileiro. Especialistas apontam que a ação dos EUA pode estar relacionada ao fato de o modelo nacional desafiar o controle financeiro de Washington sobre a infraestrutura de pagamentos eletrônicos.
Ao criar estruturas financeiras independentes, o Brasil reduz a capacidade dos EUA de utilizar sanções financeiras como ferramenta de pressão. A iniciativa do Banco Central de interligar o Pix globalmente reforça a autonomia do sistema financeiro brasileiro e sua capacidade de competir em escala internacional.
